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中低风险信托投资简介

发布日期:2021-06-30 12:17   来源:未知   阅读:

  信托财富事业部的某位高级别人士向大家介绍信托理财,我们总结与整理了三部分内容,希望能给您以启发。

  这位老总很多年前入职了某家知名的商业银行,在其私人银行部工作十多年后转入该信托财富事业部,见证了整个理财行业从零至今、从兴到盛的全过程,从业经验丰富。

  国内早期做个人理财业务的主流力量就是银行,银行内有专属业务板块来负责理财,通常叫做私人银行部或综合理财部。

  理财产品按风险等级有五档,过去主要有保证收益理财计划和非保证收益理财计划,后来常见的银行理财主要是非保本浮动类,现在主要都是净值型非保本浮动收益理财。

  那时银行不仅有自己的理财产品,也有代销保险类产品和基金类产品,代销信托产品相对较少,同时销售是往往带有任务导向的,只有在卖出一定量的基金或保险后,才能像是奖励而获得些可售信托额度。银行理财的收益率相对偏低在3%-5%之间,信托收益率明显要比银行理财高一些。入职到信托公司后,就可以完全由自己挑选产品来面对客户,以满足不同客户的各种需求,执业灵活度比在银行高很多。

  2007年是基金产品爆发年,很多年龄比较大的投资人,完全不顾股票基金的性质与所投标的和投资策略等,在银行门口排很长的队伍来买基金,叹为观止,理财市场经过十余年发展,投资者教育变得成熟,投资有风险入市需谨慎的理念远比2007年深入人心。

  理财行业发展至今,信托规模也达到20多万亿级别,这些年发展很快,是一个相当大的市场,普通人能做的理财品类,也就是银行理财、信托www.hljh2.com.cn!保险和股票这些,信托是理财行业的重要投资品类但起点门槛较高。

  信托是一种非常灵活的金融牌照,可以在交易里设置复杂结构,可以灵活地运用股权债权手段,被金融行业称为万能牌照。

  按照投资方向来划分信托产品类别,简单来说包括这么几项。第一大类是房地产信托;第二大类是工商企业信托贷款;第三大类是政信信托,信托资金是各地方政府速高发展所需资金的有益补充;第四类是组合投资;第五类是消费金融信托,这个在行业内比较新鲜,比如蚂蚁花呗这样的机构,它向借款人提供的资金如果全是自有资金则业务很难做大,它就需要资金支持,会寻求与信托公司合作,目前的消费金融和之前的P2P是有本质不同的。

  首先信托公司是正规的持牌金融机构,信托牌照在金融领域是相对稀缺的,现在一共是68家信托公司,每个省份有1-3牌照。信托业经过多年整顿,从业机构数量非常稳定,未来也不会大规模扩张,行业整体而言发展态势是比较稳定的,大部分控股股东都是国企、地方国资委等,少量是民营背景。

  信托公司对投资的容错率非常低。银行业可以允许有1%-3%的坏账率,但信托公司就完全没有这样的坏账率来容错,每个信托计划所对应的投资标的是非常明确的,因此信托公司需要非常谨慎地去审核每笔业务,对用款方设置很高的准入门槛,比如地产业只有前30强或50强或地方龙头企业才能成为用款方,政信业务的城市选择也是有较高门槛。

  期间管理较为谨慎,比如地产业务会采取章证照U盾共管模式,对项目派驻董事,也会在交易结构上设置强有力的抵押担保等措施。

  多数信托产品的投资标的是债权而非股权,债相对于股而言风险是偏低的,因此说多数信托产品是中低风险的。

  当然不能认为信托产品都是中低风险的,这里面也有高风险高收益的产品,很多投资人不满足于8%-10%的年化收益水平,想要进一步获得高收益,信托公司也能给投资人进行定制化服务,例如有比较成熟的模式是房地产项目股权投资。家族信托也是最近几年的一大热点,通过法律框架的搭建,信托可以设置灵活的资金进出结构来满足家庭财富传承需求。

  关于信托的话题是很丰富的,我们可以畅谈很久,以后有机会再向大家做详细介绍。06-28智氪|医疗界的「小华为」疫情催熟的巨无霸

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